Аналіз кредитного портфеля

Як перевірити якість кредитного портфеля?

Кому стане у нагоді

Банкам та фінансовим установам

Комунальним та енергетичним підприємствам

Як працює

Оцінка ризик факторів за 37 критеріями, з яких: наявність майна (нерухомість та транспорт), наявність корпоративних прав, кримінальні справи, наявність інформації в реєстрі боржників та інші фактори, які можуть схарактеризувати платоспроможність людини

Отримання інформації за результатами скорингу у CRM/ERP системі або Office Excel 365

Результат

Фокус на найбільш заможних боржниках

Обґрунтовані рішення та оптимізація управління кредитним портфелем

Прискорення та збільшення прибутковості стягнення

Кредитний портфель — це сукупність всіх кредитів та позик, які банк надав своїм клієнтам на певну дату. Цей портфель представляє собою фінансовий актив банку, який призначений для отримання доходу у вигляді відсотків від погашення заборгованості клієнтів.

Для проведення аналізу кредитного портфеля необхідно зібрати та оцінити дані про кредити, використовуючи ключові показники, такі як рівень неповернених кредитів (NPL), прострочені платежі, платоспроможність клієнтів та інші ризик фактори, які впливають на його дохідність. Це допомагає зрозуміти стан кредитного портфеля та приймати обґрунтовані рішення для управління ризиками.

Якість кредитного портфеля оцінюється через вчасність та повноту виплат, рівень неповернених кредитів (NPL), використання кредитного скорингу, співвідношення вартості портфеля до капіталу та ефективність управління ризиками. Ці фактори допомагають визначити рівень ризику та стабільність кредитного портфеля фінансової установи.

Аналіз кредитного портфеля важливий для фінансових установ, оскільки дозволяє оцінити ризик, планувати капітал, моніторити стратегію видачі кредитів, приймати ефективні рішення щодо кредитування, відповідати вимогам регуляторів та прогнозувати можливі збитки та прибутки. Це сприяє управлінню ризиками та забезпечує фінансову стабільність установи.

Кредитний портфель представляє собою сукупність усіх виданих кредитів та позик фінансовою установою. Він включає інформацію про кожного кредитора, суму видачі кредиту, строк позики, відсоткові ставки, умови погашення та рівень ризику.