Анализ кредитного портфеля

Как проверить качество кредитного портфеля?

Кому пригодится

Банкам и финансовым учреждениям

Коммунальным и энергетическим предприятиям

Как работает

Оценка риск факторов по 37 критериям, из которых: наличие имущества (недвижимость и транспорт), наличие корпоративных прав, уголовные дела, наличие информации в реестре должников и другие факторы, которые могут охарактеризовать платежеспособность человека

Получение информации по результатам скоринга в системе CRM/ERP или Office Excel 365

Результат

Фокус на самых состоятельных должниках

Обоснованные решения и оптимизация управления кредитным портфелем

Ускорение и увеличение доходности взыскания

Кредитный портфель — это совокупность всех кредитов и ссуд, которые банк предоставил своим клиентам на определенную дату. Этот портфель представляет собой финансовый актив банка, предназначенный для получения дохода в виде процентов от погашения задолженности клиентов.

Для проведения анализа кредитного портфеля необходимо собрать и оценить данные о кредитах, используя ключевые показатели, такие как уровень невозвращенных кредитов (NPL), просроченные платежи, платежеспособность клиентов и другие риск факторы, влияющие на его доходность. Это помогает понять состояние кредитного портфеля и принимать обоснованные решения по управлению рисками.

Качество кредитного портфеля оценивается через своевременность и полноту выплат, уровень невозвращенных кредитов (NPL), использование кредитного скоринга, соотношение стоимости портфеля к капиталу и эффективность управления рисками. Эти факторы помогают определить уровень риска и устойчивость кредитного портфеля финансового учреждения.

Анализ кредитного портфеля важен для финансовых учреждений, поскольку позволяет оценить риск, планировать капитал, мониторить стратегию выдачи кредитов, принимать эффективные решения по кредитованию, отвечать требованиям регуляторов и прогнозировать возможные убытки и доходы. Это способствует управлению рисками и обеспечивает финансовую устойчивость учреждения.

Кредитный портфель представляет собой совокупность всех выданных кредитов и займов финансовым учреждением. Он включает информацию о каждом кредиторе, сумме выдачи кредита, сроке займа, процентных ставках, условиях погашения и уровне риска.